記者15日從中國(guó)人民銀行獲悉，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

通知提出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

新聞解讀

首套房貸利率下限下調(diào)

對(duì)居民家庭有何影響？

15日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。這是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革以來(lái)，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。

購(gòu)買首套普通自住房時(shí)

居民利息支出會(huì)有所減少

當(dāng)日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知稱，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

在此之前，全國(guó)層面執(zhí)行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。政策調(diào)整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測(cè)算，首套房貸利率不得低于4.4%。

如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。

算一算

比如按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。

成都首套房商貸利率 最低降至4.6%

記者了解到，此次政策調(diào)整主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

全國(guó)政策下限調(diào)整后

各地政策是否會(huì)同步調(diào)整？

我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。不過(guò)，在實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國(guó)政策下限，沒(méi)有額外再做加點(diǎn)要求。

此次全國(guó)政策下限調(diào)整后，各地政策是否會(huì)同步調(diào)整？

其實(shí)，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，房貸利率已經(jīng)歷過(guò)一波調(diào)整，且主要是發(fā)生在銀行層面。

中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。同時(shí)，部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。

“這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。”鄒瀾說(shuō)。

堅(jiān)持房子是用來(lái)住的

支持剛性和改善性住房需求

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前商品住宅銷售額出現(xiàn)下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。新發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，4月住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

此次通知明確提出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

專家認(rèn)為，在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，下一步銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

人民銀行表示，房貸政策調(diào)整旨在堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

新聞鏈接

成都首套房商貸利率最低降至4.6%

本報(bào)訊 （成都日?qǐng)?bào)錦觀新聞?dòng)浾?劉泰山） 15日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》。根據(jù)通知，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。消息一出，引發(fā)了眾多熱議，那么目前成都首套房利率情況如何？記者隨即走訪了成都部分商業(yè)銀行。

在走訪多家本地銀行機(jī)構(gòu)后，記者了解到，自今年一季度房貸利率下調(diào)以來(lái)，成都商業(yè)房貸利率繼續(xù)下探，目前剛需首套房貸利率部分銀行已降至4.6%，首套房貸利率普遍回歸基準(zhǔn)利率，二套房貸利率也有不同程度下降。“針對(duì)剛需首套房客戶，根據(jù)個(gè)人征信資質(zhì)，利率最低4.6%都能批得下來(lái)。”據(jù)成都某商業(yè)銀行個(gè)貸中心客戶經(jīng)理介紹，首套房貸利率回歸基準(zhǔn)利率4.9%已是常態(tài)。針對(duì)二套房，則視借貸人具體情況而定，普通有房沒(méi)有按揭，在個(gè)人征信良好的情況下，二套房利率在4.9%到5.2%左右，首套房有貸款沒(méi)還清，二套房貸利率則在5.2%到5.6%左右。

以首套房為例——

假設(shè)總房款為200萬(wàn)元，首套房首付三成為60萬(wàn)元，則需要貸款140萬(wàn)元。如果以利率4.6%計(jì)算，貸款30年，總計(jì)支付利息118.37萬(wàn)元，每個(gè)月月供為7177.02元。如果按照去年首套房最低利率5.6%計(jì)算，貸款30年，總計(jì)支付利息149.34萬(wàn)元，每月月供為8037.11元。總利息減少近31萬(wàn)元，每月月供減少860元。（綜合新華社、央視新聞客戶端）

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