助企紓困穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，一方面要求金融機(jī)構(gòu)要建立服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸的長效機(jī)制，而另一方面，金融機(jī)構(gòu)自身亦要圍繞“金融創(chuàng)新”進(jìn)行一系列制度安排與落地實(shí)踐，以更好地服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小微企業(yè)。

綿陽市商業(yè)銀行通過打造“科技金融結(jié)合”的特色支行，建立“科技信貸主導(dǎo)”的專營機(jī)構(gòu)，開創(chuàng)“科技鏈條服務(wù)”的發(fā)展模式；通過打造小企業(yè)信貸中心分行級事業(yè)部，以小微企業(yè)客戶需求為導(dǎo)向、以豐富多樣的產(chǎn)品為支撐、快捷的審批機(jī)制為保障、專業(yè)化經(jīng)營團(tuán)隊為基礎(chǔ)的小微企業(yè)貸款市場拓展模式，通過多領(lǐng)域全方位發(fā)力，積極為企業(yè)紓困解難。

發(fā)力供應(yīng)鏈金融，紓困產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)發(fā)展

某能源公司（遂寧）項目上連鋰電材料、下接鋰電終端，既是該公司布局西南、著眼全國的“拳頭”項目，也是遂寧鋰電提能提質(zhì)、延鏈強(qiáng)鏈的重大項目。為優(yōu)質(zhì)有效地做好該項目的金融服務(wù)，綿陽市商業(yè)銀行遂寧分行充分運(yùn)用科技力量，通過產(chǎn)業(yè)鏈融資模式靈活運(yùn)用全新設(shè)計打造的“綿商鏈e通”產(chǎn)品做好融資支撐。針對此項目授信5億元，其中：保理業(yè)務(wù)3億元、e單融資2億元，根據(jù)項目進(jìn)度，逐步發(fā)放貸款，將幫助到上下游小微企業(yè)數(shù)十家。

近年來，綿陽市商業(yè)銀行積極向供應(yīng)鏈金融模式轉(zhuǎn)型，依托集中市場、園區(qū)、核心企業(yè)，開展批量化的信貸業(yè)務(wù)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)。探索“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”新模式，銀行、核心企業(yè)、上下游中小微企業(yè)以及物流企業(yè)，搭建一個開放的、交互的、信息共享的大網(wǎng)絡(luò)，緩解小微企業(yè)融資難、融資慢。

為了有效助企紓困，綿陽市商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺在線確認(rèn)，探索建立按新增實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資金額給予獎勵的制度。同時，積極推動核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)支付上游企業(yè)賬款，提供供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資服務(wù)。積極與各市級“中小融”等供應(yīng)鏈平臺對接，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)鏈“核心”企業(yè)數(shù)據(jù)合作，基于真實(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為上下游中小企業(yè)信用賦能，便利中小企業(yè)進(jìn)行融資。

至2022年5月末，綿陽市商業(yè)銀行借助“鏈e通”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺累計支持中小企業(yè)融資200余戶，金額達(dá)8.3億元。

開發(fā)融資產(chǎn)品，創(chuàng)新小微企業(yè)要素支撐

某科技有限公司是一家從事電子元器件制造的民營企業(yè)。該公司自2020年正式營業(yè)，經(jīng)過一年多的驗證與小規(guī)模生產(chǎn)，最終于2021年7月正式與綿陽京東方建立合作關(guān)系，獲得綿陽京東方大量訂單，需相應(yīng)備貨采購原材料用于加工生產(chǎn)。但因公司前期主要專注于技術(shù)攻關(guān)與驗證，利潤微薄，流動資金短缺。同時受疫情影響，公司的原材料采購成本及人工費(fèi)等持續(xù)上漲，也增加了企業(yè)資金壓力。

綿陽市商業(yè)銀行高新科技支行在充分了解該公司的需求及困難后，迅速開展研討，決定使用該行近年研發(fā)的新產(chǎn)品“重點(diǎn)扶持專享貸”為企業(yè)紓困，快速向該公司發(fā)放“重點(diǎn)扶持專享貸”140萬元，期限1年，由某工業(yè)園區(qū)待兌現(xiàn)的200萬元補(bǔ)貼資金作為補(bǔ)充還款來源，使企業(yè)臨時性資金需求得到了保證。

近年來，綿陽市商業(yè)銀行深入了解科技型企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和內(nèi)在需求，針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特點(diǎn)，為解決常規(guī)信貸方式無法滿足科技型企業(yè)融資需求的難題，開創(chuàng)了“金鈾子”系列產(chǎn)品和“涌泉貸”系列產(chǎn)品。針對企業(yè)的不同發(fā)展階段，結(jié)合資金需求特征、期限、額度不同，精準(zhǔn)畫像，開發(fā)了具有明顯專精特新企業(yè)標(biāo)識的成長貸、小巨人貸、技改創(chuàng)新貸、單項冠軍貸等差異化金融產(chǎn)品。

針對小微企業(yè)的弱擔(dān)保情況，加強(qiáng)銀政協(xié)作，探索、創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)、國家風(fēng)險基金擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔(dān)保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押等多種方式的組合擔(dān)保方式，開發(fā)了科技和金融結(jié)合試點(diǎn)信貸融資風(fēng)險補(bǔ)償基金，探索科技型小微企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評審要素。

同時，綿陽市商業(yè)銀行還加強(qiáng)政府增信類產(chǎn)品創(chuàng)新。積極對接國有擔(dān)保公司、政府融資擔(dān)保基金、政策性擔(dān)保公司、政府風(fēng)險補(bǔ)償基金等，把握各級政府出臺的信貸支持、風(fēng)險分擔(dān)的政策導(dǎo)向，研發(fā)充分依托“政府增信”機(jī)制下的中小微信貸產(chǎn)品。

金融科技賦能，創(chuàng)新金融服務(wù)模式

5月12日，綿陽市商業(yè)銀行梓潼支行成功向四川某生物工程有限公司發(fā)放首筆“政采惠E貸”。6月1日，綿陽市商業(yè)銀行廣元分行成功向成都某科技有限公司發(fā)放第二筆“政采惠E貸”。綿陽市商業(yè)銀行是四川地區(qū)第一家線上受理“政采貸”業(yè)務(wù)并成功發(fā)放的地方性商業(yè)銀行，該業(yè)務(wù)的落地是“政銀企”緊密合作的重大成果。

綿陽市商業(yè)銀行大膽創(chuàng)新償試，借助線上平臺及先進(jìn)IT技術(shù)，在解決供應(yīng)鏈融資問題的同時，將金融服務(wù)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈條的所有供應(yīng)商。

近年來，綿陽市商業(yè)銀行積極推進(jìn)信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型、財資管理系統(tǒng)、新財務(wù)系統(tǒng)、流動性管理系統(tǒng)二期、FTP定價系統(tǒng)、事后監(jiān)督及操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等10個重點(diǎn)IT項目建設(shè)，積極推進(jìn)財務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。完成綿陽高新區(qū)機(jī)房中國質(zhì)量認(rèn)證中心A級認(rèn)證，成為川內(nèi)第3家登記在案的通過該項認(rèn)證的城商行。

通過金融科技賦能，綿陽市商業(yè)銀行把全行的金融業(yè)務(wù)運(yùn)營能力和金融風(fēng)控業(yè)務(wù)能力與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、營銷、運(yùn)營和數(shù)據(jù)集成及應(yīng)用能力結(jié)合起來，充分利用系統(tǒng)能力優(yōu)勢和銀行的資源優(yōu)勢，擴(kuò)大業(yè)務(wù)視野、放大業(yè)務(wù)能力，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。截至2022年6月末，綿陽市商業(yè)銀行手機(jī)銀行注冊用戶累計完成37.6萬戶，較年初新增4.8萬戶；企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)累計達(dá)到1.6萬戶，較年初新增0.2萬戶；特約商戶4990戶，較年初新增2283戶，上半年收單業(yè)務(wù)累計資金歸集38.74億元。（冉啟國）

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