市民房貸利率調(diào)整后截圖

　　昨日，各家商業(yè)銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。目前，多家銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，對符合條件的首套存量房客戶，不需要申請，銀行集中統(tǒng)一調(diào)整，新的利率生效，可以在手機(jī)上查看。對此，記者昨日采訪了部分銀行和市民。

　　當(dāng)日下調(diào)

　　當(dāng)日生效

　　符合房貸利率調(diào)整政策的孟先生昨日早早便查看工行APP，看是否已經(jīng)進(jìn)行了調(diào)整。“這次下調(diào)利率格外省心，不用奔波，自動下調(diào)，給我節(jié)省了很多心力。”他表示，自己第一套房當(dāng)時貸款利率為5.19%。之前在沒有下調(diào)存量貸款利率的時候，為了減輕貸款壓力，他排隊了5個月，還款60萬元的商貸，原本預(yù)計年底還清20多萬元房貸，如今政策出臺后，利率第一時間進(jìn)行了下調(diào)，負(fù)擔(dān)減輕，便不再提前還貸了。當(dāng)下利率調(diào)整為4.3%，每月月供由1781元下調(diào)到1676元。

　　如果還貸日在9月25日后的情況，本月的還款額就是按新的房貸利率來計算嗎？

　　對此，工行表示，以還款日是每月27日為例，房貸利率調(diào)整當(dāng)日（9月25日）在兩期還款日之間，所以本月的還款額分為調(diào)整前、調(diào)整后兩段計息，即：調(diào)整前（即8月27日到9月24日）按原利率計算，調(diào)整后（即9月25日到26日）按新利率計算。從調(diào)整后的下個月起，整月的利息都按新利率計算。

　　市民賴先生通過工行手機(jī)銀行查看到，浮動利率（LPR）已經(jīng)從之前的5.135%降到4.3%。“這樣算下來，每個月大約減少800元的支出，一年減少近一萬元的貸款支出。”通過查看還款計劃，還可以發(fā)現(xiàn)，選擇浮動利率LPR的話，隨著利率下降未來月供金額也是逐月下降的，“10月7日扣款是3700多，到2024年的話本息合計降到3500多了。”

　　市民張先生說，民生銀行系統(tǒng)核查出其放款時間是2021年2月，當(dāng)時的LPR是4.65%，所以目前只能降到這個程度。已經(jīng)比之前降低了近0.9個點(diǎn)，每個月要少還千余元。一年下來可以省下12000元左右，“還是為家庭減負(fù)了不少。”張先生說。

　　民生銀行成都分行方面表示，目前該行系統(tǒng)內(nèi)近20000名按揭客戶可以享受此次調(diào)息。該行工作人員做出詳細(xì)闡釋，對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，客戶無需提交申請，民生銀行成都分行將主動按照調(diào)整規(guī)則于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率(逾期、不良貸款不納入集中批量調(diào)整范圍)。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。若有系統(tǒng)自動判定遺漏的客戶，也可以在9月25日后向該行申請調(diào)整利率。

　　“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)過認(rèn)定

　　10月25日起進(jìn)行調(diào)整

　　二套轉(zhuǎn)首套該如何操作？工、農(nóng)、中、建四大行均表示，“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。

　　記者了解到，對于要進(jìn)行利率定價轉(zhuǎn)換的客戶，四大行也開通了線上線下渠道，便利客戶提出申請。當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機(jī)會，將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率后進(jìn)行調(diào)整。

　　記者了解到，對于“二套轉(zhuǎn)首套”，各家銀行的流程略有不同。工行給出的攻略，貸款人在登錄手機(jī)銀行進(jìn)入利率調(diào)整申請頁面，選擇需要調(diào)整的房貸合同后，點(diǎn)擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點(diǎn)擊“查看指引”查閱當(dāng)?shù)亍笆滋鬃》抠J款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調(diào)整確認(rèn)書》，同時驗(yàn)證手機(jī)號碼后提交申請，手機(jī)銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后，該筆利率調(diào)整申請?zhí)幱凇按芾怼睜顟B(tài)，存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知，也可在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進(jìn)度和結(jié)果。

　　固定利率如何申請利率調(diào)整？建行顯示，還款人可點(diǎn)擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認(rèn)書》，點(diǎn)擊“確認(rèn)”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。如貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，貸款人進(jìn)入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款。

　　銀行讓利

　　緩解提前還款壓力

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬戶、上億居民的財務(wù)負(fù)擔(dān)會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點(diǎn)。“下調(diào)存量首套房貸利率，不可避免地會對銀行利息收入帶來一定影響，銀行凈息差將進(jìn)一步承壓。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

　　中信銀行副行長謝志斌曾透露，中信銀行個人住房按揭貸款規(guī)模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規(guī)模約6000億元。預(yù)計存量房貸利率每降低10個基點(diǎn)，將會對該行房貸收益產(chǎn)生約6億元的影響。

　　盡管如此，多家大行仍積極批量調(diào)整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

　　建行相關(guān)人士表示，此次調(diào)整將會對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規(guī)范住房信貸市場秩序，推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　“知道存量首套住房貸款利率將下調(diào)后，我果斷取消了提前還款申請，把原本要?dú)w還農(nóng)行的40萬元作為后續(xù)企業(yè)經(jīng)營的重要資金。”在湖南永州買房的歐陽先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請?zhí)崆皻w還房貸，但得知當(dāng)前5.035%的房貸利率將下調(diào)至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預(yù)約。

　　中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，本次政策調(diào)整利好是中長期的，可持續(xù)為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費(fèi)能力，促進(jìn)消費(fèi)增長。（成都日報錦觀新聞記者 寧俐 綜合新華社）

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